Pienituloisille vähäinenkin menojen kasvaminen, kuten auton hajoaminen,voi olla katastrofi. Yksi alkuvuoden rahaongelmien syy on joulun kulutusjuhla. Vuoden tiukimmat hetket ovat pian käsillä pienituloisissa perheissä. Joulun aikaan tekisi mieli ostaa herkkuja ja lahjoja, eikä rahat tahdo riittää muutenkaan. On diakoniatyön ruuhkaisin ajankohta, kun työttömät, vanhukset ja yksinhuoltajaperheet pyrkivät selviämään joulusta ilman taloudellista katastrofia. Jouluavustusten perään kysytään paljon, kertoo Mikkelin tuomiokirkkoseurakunnan diakoni Päivi Haltsonen. Useilla on iso kynnys näyttää naapureille ja muille läheisille, ettei taloudellinen tilanne on miinuksella. Monella on asiasta aikamoiset paineet. Kulutusluottoja on jossakin vaiheessa ottanut joka neljäs suomalainen, pikavippejä vielä useampi (epikavippi.fi). Monen kodin turva onkin luottokortit ja kulutusluotot silloin, kun raha-asiat äkillisesti mutkistuvat.
Yhä harvempi maksaa lainansa suunnitellussa aikataulussa
Kulutusluottoja kyllä saa, mutta usein kohtuullisen koron ehtona on usein lainan myöntäjän määrittelemä maksuaikataulu. Tällöin vähävarainen perhe ei usein voi turvautua kulutusluottoon ja muutamien satojen eurojen pakolliset menot aiheuttavat mittavan kriisin. Osuuspankissa asiantuntijapäällikkönä työskentelevä Jani Hautala kertoo, että lainan saamisen ehtona tulee aina olla se, että asiakkaalta löytyvät myös todelliset edellytykset hoitaa laina ajallaan takaisin. Tämä toimii pankkien ohjenuorana. Hän toteaa myös, että luoton vastuuton myöntäminen on aina riski asiakkaalle, jolle seuraukset voivat olla todella ongelmallisia. Niiden velallisten määrä, jotka joutuvat maksamaan kulutusluottonsa takaisin hitaammin, kuin oli tarkoitus, on aina vain kasvamassa, kertoo Finanssialan keskusliitto. Äkillinen elämänmuutos näyttäytyy useimmiten maksuvaikeuksien taustalla. Elämänmuutoksiksi lasketaan mm. parisuhteen erot ja työllisyystilanteen muutokset. Usein elämänmuutos sotkee rahatilanteen ja koko pakka kaatuu, kun maksettavaksi tulee vielä jokin suuri menoerä. Talous- ja velkaneuvoja Riitta Kiljunen toteaa edellä mainitun olevan tyypillinen tilanne, jolloin velkaneuvontaan saavutaan. Velkaneuvojankin näkökulmasta edellä mainittu tilanne on hankala. Tällöin täytyy tarkkaan harkita, voiko esim. auton korjauksen hoitaa osamaksulla tai pyytää velkojilta maksuvapaita kuukausia. Moni ei tiedä, että myös ulosottoon voi olla yhteydessä maksuvapaiden saamiseksi. Velkaneuvonnan vuoden kiireisin aika ei ajoitu jouluun vaan tammi-helmikuuhun. Jouluna tehdyt törsäilyt tulevat tällöin maksettaviksi. Vaikka on täysin rahaton, voi silti saada käyttöönsä pikavipin, usein tällaiseen vippiin vaan liittyy todella korkeat korot. Kiljunen on havainnut, että rahaongelmien tullessa eteen, harkinta unohtuu usein ja asiakkaan tarttuvat paniikkiratkaisuihin. Ei pysähdytä miettimään, kuinka kalliiksi heti lainaa hankkiminen tulee ja miten sen ylipäätään maksaa takaisin. Kiljunen pyytääkin arvioimaan, millainen ratkaisu kannattaa ja millainen ei. Pikavippejä ennen kannattaisi turvautua avustusjärjestöihin. Myös diankoni Haltsonen tekee asiakkaiden kanssa taloudellisen tilanteen laskelmia. Usein yhteydenoton ja laskelmien aika tulee vasta eteen, kun tilanne mennyt todella huonoksi. Haltsonen toivoo, että ihmiset hakisivat apua ennen ongelmien kärjistymistä. Velkaneuvoja Kiljunen kehottaa, että asiakkaat puhuisivat avoimemmin raha-asioistaan ja ajattelisivat järjellä lahjojen ostamista. Pienituloisen kannattaa huomioida myös itsetehtyjen lahjojen mahdollisuus tai tarjota lahjaksi vaikka lastenhoitoapua.