Kuluton pikavippi, onko sellaista?

Moni tulee miettineeksi, että onko kulutonta ja korotonta pikavippiä olemassakaan. Kyllä vain.

Lainapalvelut käyttävät korottomia ja kuluttomia lainoja sisäänheittotuotteina haaliakseen uusia asiakkaita. Tokikaan lainapalvelu ei tästä ensi alkuun mitään tienaa, sillä onhan vippi täysin kuluton, mutta tarkoitus onkin saada asiakas palaamaan uudelleen palvelun maksavaksi asiakkaaksi.

Mistä kulutonta vippiä saa?

Yhteistyöpalvelumme Laatulaina on koonnut laajan ja vakuuttavan listan kaikista palveluista, joista irtoaa koroton pikavippi ilman mitään sen kummempia kommervenkkejä.

Suomessa on tällä hetkellä kymmenkunta lainapalvelua, joista saa korotonta vippiä ja parhaimmillaan ilmaista vippiä voi saada tuhansien eurojen edestä silloin kun tarve yllättää. Kuluttomat pikavipit kannattaakin hyödyntään aina ennen maksullisen lainan hakemista, joten suosittelemmme tutustumaan Laatulainan listaukseen ylläolevasta linkistä.

Joulu vaan tulee vaikka rahat olisivatkin loppu

Pienituloisille vähäinenkin menojen kasvaminen, kuten auton hajoaminen,voi olla katastrofi. Yksi alkuvuoden rahaongelmien syy on joulun kulutusjuhla.

Vuoden tiukimmat hetket ovat pian käsillä pienituloisissa perheissä. Joulun aikaan tekisi mieli ostaa herkkuja ja lahjoja, eikä rahat tahdo riittää muutenkaan. On diakoniatyön ruuhkaisin ajankohta, kun työttömät, vanhukset ja yksinhuoltajaperheet pyrkivät selviämään joulusta ilman taloudellista katastrofia.

Jouluavustusten perään kysytään paljon, kertoo Mikkelin tuomiokirkkoseurakunnan diakoni Päivi Haltsonen. Useilla on iso kynnys näyttää naapureille ja muille läheisille, ettei taloudellinen tilanne on miinuksella. Monella on asiasta aikamoiset paineet.

Kulutusluottoja on jossakin vaiheessa ottanut joka neljäs suomalainen. Monen kodin turva onkin luottokortit ja kulutusluotot silloin, kun raha-asiat äkillisesti mutkistuvat.

Yhä harvempi maksaa lainansa suunnitellussa aikataulussa

Kulutusluottoja kyllä saa, mutta usein kohtuullisen koron ehtona on usein lainan myöntäjän määrittelemä maksuaikataulu. Tällöin vähävarainen perhe ei usein voi turvautua kulutusluottoon ja muutamien satojen eurojen pakolliset menot aiheuttavat mittavan kriisin.

Osuuspankissa asiantuntijapäällikkönä työskentelevä Jani Hautala kertoo, että lainan saamisen ehtona tulee aina olla se, että asiakkaalta löytyvät myös todelliset edellytykset hoitaa laina ajallaan takaisin. Tämä toimii pankkien ohjenuorana. Hän toteaa myös, että luoton vastuuton myöntäminen on aina riski asiakkaalle, jolle seuraukset voivat olla todella ongelmallisia.

Niiden velallisten määrä, jotka joutuvat maksamaan kulutusluottonsa takaisin hitaammin, kuin oli tarkoitus, on aina vain kasvamassa, kertoo Finanssialan keskusliitto. Äkillinen elämänmuutos näyttäytyy useimmiten maksuvaikeuksien taustalla. Elämänmuutoksiksi lasketaan mm. parisuhteen erot ja työllisyystilanteen muutokset. Usein elämänmuutos sotkee rahatilanteen ja koko pakka kaatuu, kun maksettavaksi tulee vielä jokin suuri menoerä. Talous- ja velkaneuvoja Riitta Kiljunen toteaa edellä mainitun olevan tyypillinen tilanne, jolloin velkaneuvontaan saavutaan.

Velkaneuvojankin näkökulmasta edellä mainittu tilanne on hankala. Tällöin täytyy tarkkaan harkita, voiko esim. auton korjauksen hoitaa osamaksulla tai pyytää velkojilta maksuvapaita kuukausia. Moni ei tiedä, että myös ulosottoon voi olla yhteydessä maksuvapaiden saamiseksi.

Velkaneuvonnan vuoden kiireisin aika ei ajoitu jouluun vaan tammi-helmikuuhun. Jouluna tehdyt törsäilyt tulevat tällöin maksettaviksi. Vaikka on täysin rahaton, voi silti saada käyttöönsä pikavipin, usein tällaiseen vippiin vaan liittyy todella korkeat korot.

Kiljunen on havainnut, että rahaongelmien tullessa eteen, harkinta unohtuu usein ja asiakkaan tarttuvat paniikkiratkaisuihin. Ei pysähdytä miettimään, kuinka kalliiksi heti lainaa hankkiminen tulee ja miten sen ylipäätään maksaa takaisin. Kiljunen pyytääkin arvioimaan, millainen ratkaisu kannattaa ja millainen ei. Pikavippejä ennen kannattaisi turvautua avustusjärjestöihin.

Myös diankoni Haltsonen tekee asiakkaiden kanssa taloudellisen tilanteen laskelmia. Usein yhteydenoton ja laskelmien aika tulee vasta eteen, kun tilanne mennyt todella huonoksi. Haltsonen toivoo, että ihmiset hakisivat apua ennen ongelmien kärjistymistä.

Velkaneuvoja Kiljunen kehottaa, että asiakkaat puhuisivat avoimemmin raha-asioistaan ja ajattelisivat järjellä lahjojen ostamista. Pienituloisen kannattaa huomioida myös itsetehtyjen lahjojen mahdollisuus tai tarjota lahjaksi vaikka lastenhoitoapua.

Suomalaisten lainojen määrä nousussa

Kaikki kotitalouksien lainamäärät nousussa – erityisesti kulutusluottojen määrässä kiivasta kasvua

Kulutusluottojen määrä on todellisessa kasvussa. Loppuvuoden 2017 tilastot tuovat ilmi, että vuotuinen kasvu on ollut ennätyksellinen 5,7 prosenttia, käy ilmi Suomen Pankista. Luottokannan kasvu on ollut selvästi nopeampaa kuin edellisen vuoden lopussa.

Tilastokeskus kertoo, että kuluttajaluottamus oli vuonna 2017 ennätyksellisen vahvaa, tämän päätelmään voi tehdä myös siitä, miten innokkaasti kotitaloudet hankkivat uutta velkaa. Kulutusluottojen yhteismäärä on jo arvioituna lähes 19 miljardia euroa. 80 prosenttia lainoista on hankittu suomessa toimivilta luotonmyöntäjiltä, mikä tarkoittaa 15,2 miljardia euroa.

Loppuosasta osa tulee maamme rajojen ulkopuolelta lainaavien palvelujen taskuista. Myös näiden palvelujen lainamäärät ovat runsaassa nousussa. Vertaislainojen osuus sen sijaan pysyttelee varsin pienenä.

Kotitaloudet suosivat tänä päivänä etenkin vakuudetonta lainaa menojen rahoittamiseen.

Myös asuntolainojen hankinta on noussut aiemmasta

Asuntolainakanta kasvoi sekin, joskin huomattavasti hitaammin.

Kotitaloudet saivat esimerkiksi marraskuussa 2017 uusia asuntolainoja 1,6 miljardin euroa, tämä tekee lainakannan vuosikasvusta 2,3 prosenttia.

Uusille asuntolainoille asetettu keskikoroksi saatiin 0,97 prosenttia, kun taas laskennallinen marginaali oli 0,95 prosenttia.

Kun lasketaan sekä asuntolainat, kulutusluotot, että muut lainat, kotitalouksilla oli marraskuussa lainaa yhteensä arviolta 126 miljardia euroa sekä talletuksia 82 miljardia euroa.